Opintolaina korkeakoulussa

Tarvitset opintolainaa varten Kelalta lainatakauksen

Opintolaina on osa opintotukea. 

Opintolainaa haetaan pankista, mutta tarvitset lainaa varten Kelalta lainatakauksen. Lainatakauksesta käytetään myös nimitystä valtiontakaus. Et tarvitse lainallesi muuta takausta.

Jos saat lainatakauksen Kelasta, voit hakea opintolainaa valitsemastasi pankista. Pankki päättää, myöntääkö se lainan.

Opintolaina täytyy maksaa takaisin pankille. Alat maksaa lainaa takaisin noin 1–2 vuotta sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt.

Kela voi maksaa osan opintolainastasi, jos suoritat tutkintosi määräajassa. Tätä kutsutaan opintolainahyvitykseksi.  

Voitko saada lainatakauksen?

Voit saada Kelalta lainatakauksen, jos saat opintorahaa.

Korkeakouluopiskelijana saat päätöksen lainatakauksesta samalla, kun saat päätöksen opintorahasta. Sinun ei tarvitse hakea lainatakausta erikseen.

Voit saada lainatakauksen myös, jos suoritat Maanpuolustuskorkeakoulussa sotatieteiden kandidaatin tutkintoa ja saat oppilaitokseltasi päivärahaa etkä voi sen takia saada opintorahaa.

Kuinka paljon voit saada opintolainaa?

Et voi saada opintolainaa enempää, paitsi jos opiskelet ulkomailla. Opintolaina ja muu opintotuki on tarkoitettu opiskeluajan kaikille opiskelukuukausille. Harkitse, miten käytät lainasi. 

Milloin et voi nostaa opintolainaa?

Opintolainaa ei voi nostaa määräpäivän jälkeen. Et voi nostaa lainaa myöskään sen jälkeen, kun olet valmistunut tai keskeyttänyt opintosi. Aiemmin nostamasi opintolainan takaus on kuitenkin voimassa normaalisti.

Jos perut opintotukesi etukäteen, et voi nostaa lainaeriä, joiden nostopäivä on tuen lakkauttamisen jälkeen.

Näin haet opintolainaa

Hae opintorahaa OmaKelassa. Kun saat päätöksen opintorahasta, saat samalla automaattisesti päätöksen lainatakauksesta. 

Jos saat myönteisen päätöksen lainatakauksesta, voit hakea opintolainaa valitsemastasi pankista. Sinun ei tarvitse nostaa pankista koko opintolainaa, vaan voit nostaa vain tarvitsemasi määrän. 

Sovi lainan nostamisesta pankin kanssa erikseen joka lukuvuosi. Saat Kelasta seuraavan lukuvuoden lainatakauspäätöksen automaattisesti heinäkuussa. 

Sovi pankin kanssa opintolainasta

Opintolainasta kannattaa pyytää tarjous eri pankeilta, sillä niiden lainaehdot voivat vaihdella. Lainaehtoja ovat esimerkiksi lainan korko, takaisinmaksun alkamisajankohta ja kesto.

Tutustu ehtoihin tarkasti. Emme voi neuvoa sinua näissä asioissa, koska ne kuuluvat pankille.

Sovi opintolainan nostamisesta pankin kanssa hyvissä ajoin ennen lainan viimeistä nostopäivää. Sinun ei tarvitse toimittaa pankille tietoa saamastasi takauksesta, koska pankki saa tiedon suoraan Kelasta. Tietojen tarkistamiseen kuluu normaalisti yksi pankkipäivä.

Saat seuraavan lukuvuoden lainatakauspäätöksen automaattisesti heinäkuussa. Sinun täytyy kuitenkin sopia lainan nostamisesta pankin kanssa erikseen joka lukuvuosi, jos haluat nostaa lainaa.

Lainan korot ja lyhennykset

Sinun ei yleensä tarvitse maksaa opintolainan lyhennyksiä ja korkoja sinä aikana, kun saat opintotukea. Jos lyhennät opintolainaasi pankille jo opiskeluaikana, lyhennys voi pienentää opintolainahyvityksesi määrää.

Pankki lisää opintolainasi korot lainasummaan 15.6. ja 15.12. joka vuosi automaattisesti. Tätä korkojen lisäämistä lainasummaan (lainapääomaan) kutsutaan korkojen pääomittamiseksi.

Kun opintotukesi päättyy

Pankki lisää korot opintolainaasi vielä yhden lukukauden ajan sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt. Jos esimerkiksi saat viimeisen kerran opintorahaa keväällä 2025, pankki pääomittaa korot vielä joulukuussa 2025. Sinä aikana, kun pankki pääomittaa korot, et voi maksaa niitä.

Kun pankki ei enää pääomita lainasi korkoja, sinun täytyy alkaa maksaa niitä. Jos tulosi ovat pienet, voit saada opintolainan korkoavustuksen.

Varsinaisen opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1–2 vuotta sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt. Sovi maksuaikataulusta pankin kanssa.

 Aiheesta selkokielellä ja viittomakielellä