Alle 18-vuotias
400 e/kk
Opintolaina lukiossa ja ammatillisessa koulutuksessa
Tällä sivulla
Opintolaina on osa opintotukea. Jotta voit saada opintolainaa, tarvitset siihen Kelalta lainatakauksen, josta käytetään myös nimitystä valtiontakaus. Et tarvitse lainallesi muuta takausta.
Jos saat Kelalta takauksen, voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Sinun ei tarvitse nostaa pankista koko opintolainaa, vaan voit nostaa vain tarvitsemasi määrän. Jos haluat nostaa lainaa, täytyy sinun sopia siitä pankin kanssa erikseen joka lukuvuosi.
Opintolaina täytyy maksaa takaisin pankille. Alat maksaa lainaa takaisin sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt.
Voitko saada lainatakauksen?
Voit saada Kelalta lainatakauksen, jos saat opintorahaa.
Vaikka et saisi opintorahaa, voit saada lainatakauksen myös seuraavissa tilanteissa:
- Asut vanhempiesi luona, olet 18–19-vuotias etkä saa opintorahaa sen takia, että vanhemmillasi on liian suuret tulot. Jos asut vain toisen vanhempasi luona, otamme huomioon vain hänen tulonsa.
- Asut omillasi, olet alle 17-vuotias etkä voi saada muuta opintorahaa, koska sinusta maksetaan lapsilisää. Voit kuitenkin saada lainatakauksen, jos vanhempiesi bruttotulot ovat yhteensä alle 64 400 euroa vuodessa.
- Suoritat Raja- ja merivartiokoulussa rajavartijan peruskurssia, etkä voi saada opintorahaa, koska saat oppilaitokseltasi opintojen ajalta maksettavaa päivärahaa.
Et voi saada Kelalta lainatakausta, jos
- asut vanhempiesi luona ja sinusta maksetaan lapsilisää
- perimme sinulta takaisin vanhaa opintolainaasi, jota et ole maksanut pankille
- suoritat vankeusrangaistusta suljetussa vankilassa, avovankilassa tai vapauttamisyksikössä
Kuinka paljon voit saada opintolainaa?
Voit saada opintolainaa lukion ja ammatillisten oppilaitosten eli toisen asteen opintoihin enintään seuraavasti:
Et voi saada opintolainaa enempää, paitsi jos opiskelet ulkomailla. Opintolaina ja muu opintotuki on tarkoitettu opiskeluajan kaikille opiskelukuukausille. Harkitse, miten käytät lainasi.
Sovi pankin kanssa ajankohdat, jolloin nostat opintolainaa. Lainan nostaminen tarkoittaa sitä, että saat lainan tilillesi.
Voit nostaa lainaa seuraavasti:
- elo-lokakuun lainan aikaisintaan 1.8.
- marras-joulukuun lainan aikaisintaan 1.11.
- tammi-maaliskuun lainan aikaisintaan 1.1.
- huhti-toukokuun lainan aikaisintaan 1.4. (voi sisältää myös kesä-heinäkuun lainaerän)
Voit nostaa kuluvan lukuvuoden lainaerät myös myöhemmin saman lukuvuoden aikana. Esimerkiksi elo-lokakuun lainaerän voit halutessasi nostaa vasta helmikuussa. Opintolainan nostamiselle on kuitenkin myös määräpäivä (yleensä 31.7.).
Opintotukipäätöksessä kerrotaan tarkemmin opintolainan määristä ja niistä ajankohdista, jolloin voit aikaisintaan ja viimeistään nostaa opintolainan eriä. Päätöksen löydät OmaKelasta.
Opintolainaa ei voi nostaa viimeisen nostopäivän jälkeen. Et voi nostaa lainaa myöskään sen jälkeen, kun olet valmistunut tai keskeyttänyt opintosi. Aiemmin nostamasi opintolainan takaus on kuitenkin voimassa normaalisti.
Jos perut opintotukesi etukäteen, et voi nostaa lainaeriä, joiden nostopäivä on tuen lakkauttamisen jälkeen.
Näin haet opintolainaa
Hae ensin lainatakausta Kelasta. Kun olet saanut myönteisen lainatakauspäätöksen, sovi opintolainasta pankin kanssa.
- Hae lainatakausta OmaKelassa opintotuen hakemuksella.
- Hae lainatakausta samalla kertaa, kun haet opintorahaa ja asumislisää. Lainatakaus kannattaa hakea kerralla koko opiskeluajalle.
- Jos haet takausta myöhemmin, hae sitä OmaKelassa opintotuen muutosilmoituksella. Valitse jatko- ja lisätukihakemus.
- Kuvaa liitteet ja lähetä ne OmaKelassa.
- OmaKelasta näet, onko hakemuksesi ratkaistu, mitkä ovat opintolainan nostoerät ja -päivät ja kuinka paljon olet nostanut lainaa. Palvelussa näet myös muistutukset puuttuvista liitteistä.
Jos et voi käyttää OmaKelaa, postita hakemus meille. Tallenna lomake Opintotukihakemus OT 1 (pdf) laitteellesi ja täytä se. Tulosta lomake ja lähetä se liitteineen osoitteeseen Kela, PL 10, 00056 KELA. Jos haet lainatakausta myöhemmin kuin opintorahaa ja asumislisää, käytä lomaketta Opintotuen muutosilmoitus OT 15 (pdf).
Voit saada lainatakauksen aikaisintaan sen kuukauden alusta, jolloin hakemuksesi on saapunut Kelaan. OmaKelan kautta lähetetty hakemus on perillä samana päivänä, kun se on lähetetty. Jos postitat paperisen lomakkeen, ota huomioon, että postin saapumisessa Kelaan kestää usein muutama päivä.
Jos sinulle on myönnetty lainatakaus koko opiskeluajalle, saat päätöksen lainatakauksesta lukuvuodeksi kerrallaan. Saat seuraavaa lukuvuotta koskevan päätöksen automaattisesti heinäkuussa.
Jos saat Kelasta lainatakauksen, voit hakea opintolainaa valitsemastasi pankista. Tutustu pankin opintolainaohjeisiin esimerkiksi pankin verkkosivuilla. Pankki päättää, myöntääkö se lainan.
Opintolainasta kannattaa pyytää tarjous eri pankeilta, sillä niiden lainaehdot voivat vaihdella. Lainaehtoja ovat esimerkiksi lainan korko, takaisinmaksun alkamisajankohta ja kesto.
Tutustu ehtoihin tarkasti. Emme voi neuvoa sinua näissä asioissa, koska ne kuuluvat pankille.
Sovi opintolainan nostamisesta pankin kanssa hyvissä ajoin ennen lainan viimeistä nostopäivää. Sinun ei tarvitse toimittaa pankille tietoa saamastasi takauksesta, koska pankki saa tiedon suoraan Kelasta. Tietojen tarkistamiseen kuluu normaalisti yksi pankkipäivä.
Jos olet alaikäinen, voit hakea opintolainaa huoltajien suostumuksella. Pankki neuvoo sinua asiassa.
Saat seuraavan lukuvuoden lainatakauspäätöksen automaattisesti heinäkuussa. Sinun täytyy kuitenkin sopia lainan nostamisesta pankin kanssa joka lukuvuosi, jos haluat nostaa lainaa.
Lainan korot ja lyhennykset
Sinun ei yleensä tarvitse maksaa opintolainan lyhennyksiä ja korkoja sinä aikana, kun saat opintotukea.
Pankki lisää opintolainasi korot lainasummaan 15.6. ja 15.12. joka vuosi automaattisesti. Tätä korkojen lisäämistä lainasummaan (lainapääomaan) kutsutaan korkojen pääomittamiseksi.
Kun opintotukesi päättyy
Pankki lisää korot opintolainaasi vielä yhden lukukauden ajan sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt. Jos esimerkiksi saat viimeisen kerran opintorahaa keväällä 2025, pankki pääomittaa korot vielä joulukuussa 2025. Sinä aikana, kun pankki pääomittaa korot, et voi maksaa niitä.
Kun pankki ei enää pääomita lainasi korkoja, sinun täytyy alkaa maksaa niitä. Jos tulosi ovat pienet, voit saada opintolainan korkoavustuksen.
Varsinaisen opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1–2 vuotta sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt. Sovi maksuaikataulusta pankin kanssa.
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa pankille opintolainan lyhennystä tai korkoja, ota pankkiin yhteyttä hyvissä ajoin ennen maksun erääntymistä.
Jos tulosi eivät ylitä tulorajoja, voit hakea korkoavustusta.
Kela on opintolainasi takaaja. Jos et maksa lainanlyhennystä tai korkoja ajallaan, meidän täytyy maksaa opintolainasi pankille. Sen jälkeen perimme sinulta pankille maksamamme summan. Summaa kutsutaan opintolainan takaussaatavaksi, ja siihen sisältyvät opintolaina, sen korot ja pankin kulut. Takaussaatavasta täytyy lisäksi maksaa Kelalle korkoa 4 %.
Voit neuvotella opintolainan takaussaatavan maksamisesta Kelan perintäkeskuksen kanssa.
Jos et maksa takaussaatavaa sovitusti, se peritään ulosoton kautta.
Jos joudumme perimään maksamattoman opintolainan sinulta takaisin, et voi saada perinnän aikana uutta lainatakausta.
Jos et ole saanut lainatakausta perinnän vuoksi, voit hakea lainatakausta uudelleen ja vedota poikkeuksellisiin syihin. Vähimmäisehtona on, että olet maksanut perittävää velkaa eli takaussaatavaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Tarvitsemme uuden hakemuksen liitteeksi selvityksen, jonka tekemiseen on ohjeet hylkäävän lainatakauspäätöksen liitteenä.
Jos alat opiskella uudelleen, voit sopia opintolainan lyhennysvapaasta tai muista maksujärjestelyistä pankin kanssa. Jos saat uusiin opintoihisi opintotukea, kerro siitä pankille. Kysy pankista, mistä alkaen se pääomittaa opintolainasi korot ja mitkä korot sinun on maksettava.
Ilmoitamme pankkiin sinulle myönnetystä opintotuesta vasta, kun olet saanut opintotukea ensimmäisen lukukauden ajan. Jos aloitat opiskelun elokuussa, ilmoitamme pankkiin opintotuestasi joulukuussa.
Aiheesta selkokielellä ja viittomakielellä
Jäikö jotain epäselväksi?
Kysy chattirobotilta tai soita Kelan asiakaspalveluun.
020 692 209
020 692 209